Lập kế hoạch ngân sách: Bước đầu tiên để tự chủ tài chính

Chúc mừng bạn đã chính thức bước vào cánh cửa của cuộc sống tự lập! Một trong những điều quan trọng nhất mà bạn cần làm lúc này là xây dựng một kế hoạch ngân sách vững chắc. Việc lập ngân sách không chỉ giúp bạn kiểm soát chi tiêu mà còn giúp bạn đạt được những mục tiêu tài chính trong tương lai, như mua nhà, du lịch, hoặc đầu tư, … Mời bạn tham khảo bài viết sau để có cái nhìn tổng quan về việc Lập kế hoạch ngân sách cho bản thân.

Tại sao phải lập kế hoạch ngân sách?

Khi bước vào cuộc sống độc lập đồng nghĩa bạn phải đối mặt với bài toán thu – chi hàng ngày. Bạn có những khoản thu nào? Bạn cần chi trả cho những khoản nào? Những khoản thu – chi sẽ luôn luôn xuất hiện trong đời sống của bạn. Và bạn cần phải có bản thu – chi rõ ràng, như thế sẽ giúp ích rất nhiều cho bạn trong những vấn đề chính sau.

• Kiểm soát chi tiêu: Giúp bạn biết rõ tiền của mình đi đâu và có đang chi tiêu quá mức hay không.
• Đặt ra mục tiêu: Giúp bạn xác định những mục tiêu tài chính và lên kế hoạch để đạt được chúng.
• Giảm stress: Giúp bạn giảm bớt lo lắng về vấn đề tiền bạc.
• Tạo nền tảng cho tương lai: Giúp bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Các bước lập kế hoạch ngân sách

Việc lập kế hoạch ngân sách không phải là một việc dễ dàng, có thể lập trong vòng một, hai ngày. Đòi hỏi bạn phải hiểu rõ khả năng tài chính của mình và thói quen chi tiêu hàng ngày. Từ đó mới có thể xác định và lập được kế hoạch ngân sách chính xác nhất.

Đánh giá thu nhập và chi tiêu hiện tại

• Liệt kê tất cả các nguồn thu nhập: Đây là việc đầu tiên bạn cần phải làm. Đó là liệt kê tất cả nguồn thu, bao gồm: lương, tiền thưởng, tiền lãi,…
• Theo dõi chi tiêu trong một tháng: Sử dụng các ứng dụng hoặc sổ tay để ghi lại mọi khoản chi tiêu, từ những khoản lớn đến những khoản nhỏ.

Lập bảng ngân sách

• Phân chia thu nhập: Bạn cần chia thu nhập thành các khoản:
  • Tiết kiệm: Dành một phần cố định mỗi tháng để tiết kiệm.
  • Chi tiêu thiết yếu: Tiền nhà, điện nước, ăn uống, đi lại,…
  • Chi tiêu linh hoạt: Giải trí, mua sắm,…
• Cân đối thu nhập và chi tiêu: Đảm bảo tổng chi tiêu không vượt quá tổng thu nhập. Nếu tổng thi tiêu thấp hơn tổng thu nhập thì quá tốt.

Tìm cách tăng thu nhập

• Làm thêm: Tìm kiếm các công việc làm thêm phù hợp.
• Bán đồ cũ: Thanh lý những đồ dùng không cần thiết.
• Kinh doanh nhỏ: Khởi nghiệp với những ý tưởng kinh doanh phù hợp.

Trên đây là những ý tưởng tăng thu nhập hợp lý nhưng bạn cần phải biết cân đối quỹ thời gian để phù hợp với công việc hiện tại.

Cắt giảm chi tiêu

• Nấu ăn tại nhà: Việc này giúp giảm chi phí ăn uống bên ngoài, đồng thời bổ sung dinh dưỡng theo thực đơn hợp lý.
• Sử dụng các dịch vụ miễn phí: Tận dụng các dịch vụ công cộng, thư viện,…
• Hạn chế mua sắm đồ không cần thiết: Trước khi mua bất cứ thứ gì, hãy hỏi bản thân: “Mình có thực sự cần nó không?”.

Các công cụ hỗ trợ lập kế hoạch ngân sách

Hiện nay có rất nhiều phần mềm cũng như công cụ giúp bạn có thể lập kế hoạch ngân sách chi tiết.

• Ứng dụng trên điện thoại: Mint, PocketGuard, Money Lover,…
• Sổ tay: Ghi chép chi tiêu hàng ngày.
• Bảng tính: Sử dụng Excel để tạo bảng ngân sách chi tiết.

Kết luận

Việc lập kế hoạch ngân sách là một thử thách đầu tiên trong bài toán tài chính của bản thân. Để thực hiện được thì bạn cần:

• Bắt đầu từ những điều nhỏ nhất: Không cần phải thay đổi tất cả mọi thứ ngay lập tức. Hãy bắt đầu với những thay đổi nhỏ và dần dần hình thành thói quen tốt.
• Tìm một người bạn cùng chí hướng: Chia sẻ kinh nghiệm và động viên nhau.
• Đừng quá cứng nhắc: Cho phép bản thân có những khoản chi tiêu nhỏ để thư giãn.

Điều quan trọng là bạn phải kiên trì và đừng nản lòng nếu không thành công ngay từ lần đầu.