Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có nên đầu tư nó hay không?

Hiện nay, chứng chỉ tiền gửi (CCTG) không còn quá xa lạ trong thị trường tài chính. Thậm chí nó còn mang lại lợi nhuận từ lãi suất khá ổn đối với một số nhà đầu tư. Tuy nhiên, thuật ngữ chứng chỉ tiền gửi là gì có lẽ vẫn còn mới mẻ đối với những cá nhân không hoạt động trong lĩnh vực tài chính.

Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi bản chất của nó như là một loại giấy tờ có giá tương đương sổ tiết kiệm, do ngân hàng phát hành nhằm mục đích huy động vốn. Với mỗi CCTG có giá 100.000 đồng đến vài tỷ đồng tùy chương trình huy động của ngân hàng. Thời hạn của CCTG có thể kéo dài từ 1 tháng đến 10 năm.

Có 3 loại chứng chỉ tiền gửi:

• CCTG ghi danh: người mua sẽ được ghi tên lên trên sổ của loại giấy tờ có giá này.
• CCTG vô danh: Là người mua không được điền tên lên trên sổ hoặc giấy tờ. Do đó, bất kỳ ai nắm giữ loại giấy tờ có giá này sẽ mặc nhiên được xem là chủ sở hữu của CCTG đó.
• CCTG ghi sổ: Đây được xem là loại mà người mua bị ràng buộc nhiều nhất do không được tất toán trước hạn, không được chuyển nhượng. Chỉ có quyền duy nhất là nhận lãi định kỳ, gốc theo đúng thời gian của CCTG.

Đặc điểm của chứng chỉ tiền gửi, so sánh chứng chỉ tiền gửi so với gửi tiết kiệm

Ưu điểm

• Lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm ngân hàng
• Là một loại tài sản phi rủi ro, do ngân hàng phát hành và được Chính phủ đảm bảo
• Có thể chuyển nhượng lại cho người khác khi cần vốn (trừ CCTG ghi sổ)

Nhược điểm

• Việc chuyển nhượng sẽ rất khó khăn do không có nhiều người mua
• Việc tất toán trước thời hạn quy định trong CCTG xem như bạn đã vi phạm nguyên tắc nên sẽ bị tính phí phạt tất toán trước hạn, thông thường khoảng 10% giá trị tùy trường hợp. 
• Tính thanh khoản thấp hơn rất nhiều so với sổ tiết kiệm
• Không phải lúc nào ngân hàng cũng có chương trình huy động chứng chỉ tiền gửi

Ví dụ chênh lệch lãi suất

Có nên mua chứng chỉ tiền gửi không?

Nếu như bạn có nguồn tiền mặt nhàn rỗi, không bận tâm sử dụng đến nó trong thời gian dài thì bạn có thể xem xét đầu tư vào CCTG vì lãi suất cao hơn nhiều so với tiền gửi tiết kiệm. Chứng chỉ tiền gửi phù hợp với những người thích sự an toàn hơn là đầu tư mạo hiểm, thường thì độ tuổi trung niên và chuẩn bị về hưu sẽ thích hợp hơn là giới trẻ năng động.

Tuy nhiên, chúng tôi vẫn khuyên bạn chỉ mua CCTG khi bạn đã có sổ tiết kiệm khác rồi, có như vậy vốn của bạn mới không bị động khi xảy ra sự cố.