Những tính năng bảo mật trên ứng dụng ngân hàng số bạn cần kích hoạt ngay

Trong kỷ nguyên số hóa toàn diện, ứng dụng ngân hàng số (Digital Banking) đã trở thành công cụ không thể thiếu trong đời sống hàng ngày của mỗi chúng ta. Từ chuyển khoản tức thì, thanh toán hóa đơn đến quản lý danh mục đầu tư, tất cả đều được thực hiện chỉ qua vài thao tác chạm trên màn hình điện thoại. Tuy nhiên, sự tiện lợi vượt trội này cũng biến chiếc điện thoại thông minh trở thành mục tiêu béo bở của các cuộc tấn công mạng, lừa đảo công nghệ cao và mã độc tài chính.

Tại Sharebox.vn, chúng tôi nhận thấy rằng phần lớn các vụ việc mất tiền trong tài khoản không bắt nguồn từ việc hệ thống ngân hàng bị hack, mà xuất phát từ sự lơ là trong khâu bảo mật ở phía người dùng. Các ngân hàng số hiện nay đã tích hợp rất nhiều lớp phòng thủ tân tiến, nhưng đáng tiếc, nhiều người dùng vẫn để chúng ở trạng thái “ngủ quên”. Dưới đây là những tính năng bảo mật tối quan trọng mà bạn cần kích hoạt ngay lập tức để bảo vệ tài sản của mình.

1. Xác thực sinh trắc học kết hợp so khớp dữ liệu CCCD gắn chip

Kể từ ngày 01/07/2024, theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, việc xác thực sinh trắc học (khuôn mặt) là bắt buộc đối với các giao dịch trên 10 triệu đồng hoặc tổng giá trị giao dịch vượt 20 triệu đồng trong ngày. Tuy nhiên, chúng tôi khuyến nghị bạn nên kích hoạt tính năng này cho mọi thao tác đăng nhập và mở ứng dụng.

Tại sao tính năng này quan trọng?

• Chống chiếm đoạt tài khoản từ xa: Ngay cả khi kẻ gian đánh cắp được tên đăng nhập và mật khẩu của bạn, chúng cũng không thể vượt qua bước quét khuôn mặt 3D (Liveness Detection – phát hiện thực thể sống).
• Ngăn chặn mã độc thao túng: Các loại trojan tài chính tự động chuyển tiền ngầm trên nền hệ điều hành sẽ bị chặn đứng hoàn toàn khi hệ thống yêu cầu quét gương mặt trực tiếp của chủ tài khoản.

2. Chuyển đổi sang Smart OTP / Soft OTP (Khai tử hoàn toàn SMS OTP)

Nhiều người dùng vẫn duy trì thói quen nhận mã xác thực qua tin nhắn văn bản (SMS OTP) vì tính tiện dụng từ trước đến nay. Tuy nhiên, dưới góc nhìn chuyên môn của Sharebox, SMS OTP hiện là phương thức bảo mật kém an toàn nhất.

Rủi ro từ SMS OTP và ưu thế của Smart OTP:

• Rủi ro tấn công SIM: Kẻ xấu có thể thực hiện kỹ thuật hoán đổi SIM (SIM Swap) hoặc sử dụng trạm phát sóng BTS giả mạo để chặn bắt (sniff) tin nhắn OTP mà bạn không hề hay biết.
• Cơ chế mã hóa của Smart OTP: Smart OTP được tích hợp trực tiếp trong ứng dụng ngân hàng, gắn liền với phần cứng của thiết bị bạn đang sử dụng. Mã OTP được sinh ra theo thuật toán đồng bộ thời gian thực và mã hóa đầu cuối, không truyền qua mạng viễn thông công cộng, từ đó triệt tiêu hoàn toàn nguy cơ bị nghe lén.

3. Khóa tính năng thanh toán trực tuyến (E-commerce) và quẹt thẻ quốc tế khi không sử dụng

Nếu bạn có thẻ ghi nợ (Debit) hoặc thẻ tín dụng (Credit) quốc tế (Visa, Mastercard, JCB) liên kết với tài khoản, đây là “lỗ hổng” dễ bị khai thác nhất. Chỉ cần lộ số thẻ, ngày hết hạn và mã CVV/CVC ở mặt sau, bất kỳ ai cũng có thể thực hiện giao dịch qua các cổng thương mại điện tử không yêu cầu OTP (như một số trang quốc tế).

Hầu hết các ứng dụng ngân hàng hiện đại đều cung cấp công tắc Bật/Tắt thanh toán Internet và Khóa thẻ tạm thời. Hãy hình thành thói quen:

• Tắt tính năng “Thanh toán trực tuyến/Thanh toán quốc tế” mặc định.
• Chỉ bật lên trước vài phút khi bạn cần mua hàng online hoặc thanh toán dịch vụ nước ngoài, sau đó tắt ngay khi giao dịch thành công.
• Giảm hạn mức giao dịch thẻ xuống mức tối thiểu phù hợp với nhu cầu sinh hoạt hàng ngày.

4. Quản lý thiết bị đăng nhập và tính năng Hủy phiên từ xa

Trong mục cài đặt bảo mật của app ngân hàng, bạn sẽ tìm thấy danh sách các thiết bị đã từng đăng nhập tài khoản. Tính năng này cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn việc tài khoản của mình đang hiện diện ở đâu.

Hành động bạn cần thực hiện ngay:

• Rà soát danh sách thiết bị: Kiểm tra xem có thiết bị lạ, điện thoại cũ bạn đã bán/cho tặng nhưng chưa đăng xuất hay không. Nếu có, hãy chọn “Xóa thiết bị” hoặc “Đăng xuất khỏi thiết bị này” ngay lập tức.
• Cảnh báo đăng nhập lạ: Bật tính năng nhận thông báo khi tài khoản được kích hoạt trên một thiết bị mới. Điều này giúp bạn kịp thời liên hệ tổng đài ngân hàng để khóa tài khoản khẩn cấp nếu nhận thấy dấu hiệu bất thường.

5. Nhận thông báo biến động số dư qua ứng dụng (OTT Notification)

Thay vì đăng ký SMS Banking truyền thống vừa tốn phí hàng tháng vừa tiềm ẩn nguy cơ chậm trễ tin nhắn do nghẽn mạng, hãy chuyển sang nhận thông báo biến động số dư qua thông báo đẩy (Push Notification) của ứng dụng.

Tính năng này mang lại hai lợi ích cốt lõi:

• Thời gian thực (Real-time): Bạn sẽ nhận được thông báo biến động số dư chỉ sau vài phần mười giây kể từ khi có phát sinh giao dịch, cho phép phát hiện sớm các giao dịch gian lận.
• Chống tin nhắn mạo danh (Brandname Spoofing): Thông báo đẩy xuất hiện trực tiếp từ ứng dụng ngân hàng chính thống, loại bỏ hoàn toàn bẫy lừa đảo qua các tin nhắn SMS giả mạo tên ngân hàng chứa liên kết độc hại.

6. Tính năng ẩn số dư tại màn hình trang chủ

Đây là một tính năng nhỏ nhưng mang giá trị bảo mật thị giác rất lớn. Khi bạn sử dụng điện thoại ở nơi công cộng (quán cà phê, xe buýt, thang máy), việc số dư tài khoản hiển thị rõ ràng có thể lọt vào tầm mắt của những kẻ có ý đồ xấu (kỹ thuật Shoulder Surfing – nhìn trộm qua vai).

Bằng cách nhấn vào biểu tượng “con mắt” để ẩn số dư, bạn sẽ bảo vệ được sự riêng tư tài chính và giảm thiểu rủi ro bị nhắm mục tiêu cho các hành vi trộm cắp hoặc tống tiền xã hội.

Lời khuyên bổ sung từ chuyên gia Sharebox

Bên cạnh việc kích hoạt đầy đủ các tính năng trên, sự an toàn của tài khoản ngân hàng còn phụ thuộc vào môi trường vận hành của chiếc điện thoại. Chúng tôi khuyến nghị bạn nên:

• Tuyệt đối không cấp quyền Trợ năng (Accessibility Service) cho các ứng dụng không rõ nguồn gốc trên hệ điều hành Android. Đây là con đường ngắn nhất để mã độc tự động đọc mã OTP và điều khiển điện thoại chuyển tiền.
• Không cài đặt ứng dụng qua file APK từ các đường link lạ ngoài kho ứng dụng chính thức Google Play Store hoặc Apple App Store.
• Không bao giờ thực hiện giao dịch tài chính khi đang kết nối Wi-Fi công cộng không có mật khẩu bảo vệ, trừ khi bạn sử dụng một mạng riêng ảo (VPN) uy tín.

Lời kết

Bảo mật tài chính cá nhân không phải là một đích đến, mà là một quy trình liên tục. Kẻ gian luôn không ngừng nâng cấp các phương thức tấn công tinh vi hơn, do đó, việc chủ động xây dựng nhiều lớp phòng ngự ngay trên ứng dụng ngân hàng số là cách tốt nhất để bảo vệ thành quả lao động của chính bạn.

Ngay sau khi đọc bài viết này, Sharebox mong bạn hãy dành ra 5 phút mở ứng dụng ngân hàng của mình lên, truy cập vào phần Cài đặt bảo mật và kích hoạt toàn bộ các tính năng được đề cập ở trên. Nếu bạn thấy thông tin này hữu ích, đừng ngần ngại chia sẻ bài viết tới người thân và bạn bè để cùng nhau xây dựng một cộng đồng số an toàn, văn minh.