NỢ PHÍ SMS NGÂN HÀNG: LIỆU CÓ ẢNH HƯỞNG ĐẾN DƯ NỢ VÀ ĐIỂM TÍN DỤNG THẺ TÍN DỤNG?

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng, nhiều khách hàng thường bỏ qua những khoản phí nhỏ như phí dịch vụ SMS Banking hàng tháng. Tuy nhiên, thực tế khoản phí tưởng chừng “không đáng kể” này có thể ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến dư nợ và lịch sử tín dụng của bạn nếu không được thanh toán đúng hạn.

Phí SMS là gì?

Phí SMS Banking là khoản phí dịch vụ hàng tháng mà ngân hàng thu khi khách hàng đăng ký nhận tin nhắn thông báo biến động số dư và giao dịch tài khoản. Mức phí thường dao động từ 8.000 – 15.000 đồng/tháng, tuỳ theo ngân hàng.

Khoản phí này không thuộc hạn mức tín dụng và không phải dư nợ gốc của thẻ. Vì vậy, việc chậm đóng phí SMS không làm tăng hạn mức nợ chính.

Khi nào phí SMS ảnh hưởng đến dư nợ tín dụng?

Mặc dù không phải là khoản nợ gốc, nhưng tại nhiều ngân hàng, phí SMS sẽ được cộng vào bảng sao kê hàng tháng của thẻ tín dụng. Khi đó:

• Tổng số tiền đến hạn thanh toán bao gồm: dư nợ gốc + lãi + phí dịch vụ (trong đó có phí SMS).

• Nếu khách hàng chỉ thanh toán phần chi tiêu, mà quên khoản phí SMS dù chỉ vài ngàn đồng, ngân hàng vẫn ghi nhận chưa thanh toán đủ.

Hậu quả có thể xảy ra:

• Bị tính lãi suất trên số tiền chưa thanh toán (kể cả phí nhỏ).

• Mất ưu đãi miễn lãi cho các giao dịch trong kỳ.

• Bị ghi nhận lịch sử thanh toán không đầy đủ, kéo dài có thể ảnh hưởng điểm tín dụng CIC.

Ví dụ: Bạn có dư nợ 1.000.000 đồng và phí SMS 11.000 đồng. Nếu chỉ thanh toán 1.000.000 đồng mà bỏ qua 11.000 đồng, ngân hàng sẽ tính bạn còn nợ và áp dụng lãi/phí chậm trả.

Một số ngân hàng tự động trừ phí SMS

Không phải ngân hàng nào cũng đưa phí SMS vào sao kê thẻ tín dụng.

• Nếu bạn có tài khoản thanh toán tại cùng ngân hàng, hệ thống sẽ tự động trừ phí SMS từ tài khoản đó.

• Trong trường hợp tài khoản không đủ tiền hoặc không có tài khoản thanh toán, khoản phí sẽ bị treo lại. Nếu kéo dài, nó có thể bị cộng vào kỳ sao kê tiếp theo.

Dù chỉ là một khoản nhỏ, nếu để lâu không thanh toán, bạn vẫn có thể bị:

• Mất lịch sử thanh toán “trắng sạch” trên thẻ tín dụng,

• Phát sinh lãi/phí phạt,

• Và xấu nhất là bị báo cáo chậm thanh toán lên CIC.

Cách tránh bị ảnh hưởng vì khoản phí nhỏ

Để không bị ảnh hưởng điểm tín dụng chỉ vì một khoản phí vài ngàn đồng, khách hàng nên:

• Kiểm tra kỹ sao kê thẻ tín dụng hàng tháng, bao gồm cả các khoản phí nhỏ.

• Đăng ký trừ phí SMS tự động từ tài khoản thanh toán.

• Thanh toán đầy đủ và đúng hạn toàn bộ số tiền trên sao kê, kể cả khi bạn chỉ sử dụng dịch vụ SMS.

• Nếu không còn nhu cầu, có thể hủy dịch vụ SMS và sử dụng ứng dụng ngân hàng để nhận thông báo miễn phí.

Lời kết

Phí SMS tuy nhỏ, nhưng nếu bị bỏ quên, vẫn có thể gây ra các hệ quả tài chính không đáng có. Vì vậy, khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nên thanh toán đầy đủ mọi khoản phí, kể cả những khoản nhỏ nhất, để duy trì điểm tín dụng tốt và tránh phát sinh lãi không mong muốn.

Lưu ý: Mỗi ngân hàng có chính sách xử lý phí SMS khác nhau. Để biết chính xác cách tính phí và thời điểm cộng vào sao kê, bạn nên liên hệ tổng đài hoặc kiểm tra thông báo sao kê của ngân hàng mình đang sử dụng.