Bí kíp cần thiết khi vay tín chấp

Trên thị trường hiện đang có nhiều hình thức cho vay từ các ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng. Nổi bật trong số đó là hình thức cho vay tín chấp với hồ sơ và thủ tục đơn giản. Vậy khi vay tín chấp thì bạn cần chú ý những gì? Hồ sơ thủ tục ra sao? Bài viết hôm nay Sharebox sẽ cùng chia sẻ đến các bạn những kinh nghiệm cần thiết cho quá trình vay tín chấp.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần thế chấp tài sản hoặc bảo lãnh. Tổ chức cho vay sẽ dựa vào uy tín cá nhân của người vay và khả năng trả nợ để quyết định hạn mức cũng như thời gian cho vay.

Hai tổ chức cho vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay là ngân hàng và công ty tài chính. Trong đó, vay tín chấp tại ngân hàng sẽ có lãi suất ưu đãi, thủ tục đơn giản, thông tin rõ ràng và độ an toàn cao hơn, tránh được các rủi ro trước trong và sau khi vay. Do đó, vay tại ngân hàng thường được cá nhân ưu tiên hơn khi cần vay vốn.

Các hình thức vay tín chấp

Vay tiền mặt tiêu dùng

Người đi vay sẽ nhận tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cá nhân. Khoản tiền mặt sẽ được ngân hàng chuyển vào tài khoản cá nhân của khách hàng hoặc nhận trực tiếp tại phòng giao dịch, sau khi ký hợp đồng vay.

Vay mua hàng trả góp

Người mua hàng không cần phải trả toàn bộ số tiền mua hàng trong một lần, mà chỉ cần thanh toán 10% – 50% giá trị món hàng. Phần còn lại tổ chức cho vay sẽ ứng trả trước. Sau đó khách hàng thanh toán số tiền đã vay, bao gồm cả tiền lãi suất hoặc phí cho tổ chức cho vay theo thời hạn đã ký kết.

Vay thấu chi

Ngân hàng chấp nhận và cho phép khách hàng được chi vượt mức số tiền hiện đang có trên tài khoản thanh toán. Tiền lãi sẽ được ngân hàng tính dựa trên số tiền chi vượt mà khách hàng sử dụng. Hình thức vay thấu chi hiện chỉ triển khai tại các ngân hàng.

Vay sửa nhà

Vay tín chấp sửa nhà là các gói vay tiền mặt dành cho khách hàng có nhu cầu vay để sửa chữa nhà cửa hay mua sắm thêm vật dụng. 

Lưu ý lãi suất trước khi đăng ký

Lãi suất là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến khoản tiền lãi phải trả, chính vì thế khi vay tín chấp khách hàng cần phải lưu ý:

• Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn lãi suất vay thế chấp. Với hình thức vay thế chấp cần có một loại tài sản đảm bảo cho khoản vay. Khi gặp trường hợp xấu nhất, khách hàng không thể tất toán khoản nợ, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vẫn có thể thu hồi khoản nợ này bằng cách thanh lý tài sản khách đã thế chấp. Còn với hình thức vay tín chấp, không có tài sản thế chấp nên rủi ro không thu hồi được khoản vay là rất cao. Do đó, mức lãi suất áp dụng đối với hình thức này cũng cần phải tương đương với mức độ rủi ro để đảm bảo quyền lợi của tổ chức tín dụng.
• Lãi suất thay đổi theo từng thời kỳ, không phải thời điểm nào cũng giống nhau. Chính vì thế, trước khi đăng ký vay tín chấp, khách hàng nên liên hệ ngân hàng/công ty tài chính để được tư vấn chi tiết về mức lãi suất sẽ áp dụng cho khoản vay của mình.

Nắm rõ quy trình đăng ký vay tín chấp

Bạn cần nắm rõ điều kiện và hồ sơ vay tín chấp để quá trình vay diễn ra nhanh chóng thuận lợi.

Điều kiện

• Độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
• Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại cùng địa bàn với tổ chức cho vay đang hoạt động.
• CMND/CCCD còn hiệu lực
• Thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ.
• Không bị nợ xấu tại tổ chức tín dụng nào.

Hồ sơ

Hồ sơ pháp lý

• Bản sao CMND/CCCD/Hộ chiếu
• Bản sao sổ hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
• Bản sao đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân

Hồ sơ chứng minh thu nhập

• Hợp đồng lao động
• Sao kê lương 03 tháng gần nhất

Hồ sơ khác

• Hợp đồng bảo hiểm
• Hóa đơn điện, nước, cáp,…

Lựa chọn ngân hàng vay tín chấp phù hợp

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp, vậy tiêu chí để lựa chọn ngân hàng có thể dựa vào những yếu tố sau:

• Lãi suất: Khách hàng có thể kiểm tra và so sánh các gói vay giữa các ngân hàng để tìm được gói vay có lãi suất phù hợp.
• Phí: Khách hàng nên tìm hiểu và so sánh các loại phí như phí phạt trả chậm, phí tất toán,… giữa các ngân hàng để tìm được ngân hàng ít chi phí nhất.
• Ngân hàng nào tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ linh hoạt.
• Điều kiện và thủ tục vay đơn giản.
• Thời gian xét duyệt cho vay.

Với rất nhiều ngân hàng cho vay tín chấp trong thời điểm hiện tại, thì VPBank là một trong những ngân hàng được nhiều cá nhân và doanh nghiệp lựa chọn vay tín chấp với những ưu điểm vượt trội:

• Thủ tục hồ sơ đơn giản.
• Xét duyệt nhanh chóng nếu đáp ứng đủ điều kiện của sản phẩm vay.
• Đăng ký vay online trên VPbank Online. Giải ngân trong 03 phút. Hạn mức từ 30 triệu đồng.

Kết luận

Với những bí kíp trên bạn có thể tiến hành vay tín chấp với thủ tục và thời gian xét duyệt nhanh chóng. Đặc biệt bạn có thể tiến hành vay qua hình thức online ngay trên VPbank Online để rút ngắn thời gian vay mà còn được giải ngân về ngay tài khoản của mình.